銀行貸款難，企業(yè)被逼轉(zhuǎn)向民間借貸　資料圖

　　關(guān)注理由：月利三分，年利36%——這么高的貸款成本，很多人會(huì)以為這是民間借貸，但這卻是金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合辦理的業(yè)務(wù)，與普通貸款不同的是，只要辦理一份貸款保險(xiǎn)，投保人就可以申請(qǐng)由保險(xiǎn)公司合作銀行發(fā)放的小額貸款，最高可貸15萬元，且不需要抵押物。

　　銀行的貸款分為抵押貸款與無抵押貸款，眼下抵押貸款的利率是將基準(zhǔn)利率上浮一定比例，非常難貸，放款時(shí)間有的要等到明年。無抵押貸款更是難上加難，然而，只要是有擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司介入的無抵押貸款，短短幾天之內(nèi)就能放款，但貸款成本高得離譜。

　　這是一個(gè)自相矛盾的做法，一方面金融機(jī)構(gòu)稱額度緊張，另一方面只要有保險(xiǎn)公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，短期內(nèi)就能放款。

　　毋庸置疑，隨著存款準(zhǔn)備金率的多次上調(diào)，銀行的資金面越來越緊張，但是在銀根緊縮的背景下，銀行、保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司的這種做法，難免有“釜底抽薪”之嫌。

【現(xiàn)象】急需錢，房產(chǎn)抵押都難貸到款

　　福州的陳先生與朋友合開了一個(gè)紡織廠，眼看年底消費(fèi)高峰來臨，他們打算擴(kuò)大產(chǎn)能，但需要先墊付原材料款以及工人工資。

　　陳先生上個(gè)月月底與朋友商量后，決定各自再籌集二三十萬元。但是他把家里的存折都盤點(diǎn)之后發(fā)現(xiàn)，閑置資金都被套在股市里了。

　　之后陳先生開始四處湊錢，能借錢的地方基本都借過了，只借到了十幾萬元，還有十來萬元的缺口。

　　這時(shí)候陳先生想到了銀行，但有的銀行看到他一套舊房子的產(chǎn)權(quán)證后說沒有貸款了，有的直言平時(shí)貸款就需要排隊(duì)，更別說是在月底了。隨后陳先生發(fā)現(xiàn)了其中一家銀行提供的宣傳單上面寫著“無需任何抵押物，以自身信用作擔(dān)保，可輕松獲取銀行貸款，3~5天就能放款”。一開始他以為那是一條詐騙信息，后來才知道這種無抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品（俗稱“貸款保險(xiǎn)”）是一家金融集團(tuán)旗下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)合旗下銀行以及其他銀行推出的，目前在福州納入合作的銀行就有多家。保險(xiǎn)公司工作人員告訴他：“不需要抵押或者擔(dān)保，只要信用卡還款歷史記錄良好，月收入2000元也可能獲得貸款。”

買份保險(xiǎn)，三天就貸到9萬多元

　　陳先生趕緊去開了收入證明，保險(xiǎn)公司收齊材料后，告訴陳先生可辦理一年期限的貸款9萬多元，還說三天后資金就可到賬。

　　記者昨日看到了陳先生的貸款單，其實(shí)是一款融合了貸款功能的保險(xiǎn)，但功能類似于擔(dān)保貸款，借款人通過購(gòu)買保險(xiǎn)公司的貸款保險(xiǎn)，隨后合作銀行則根據(jù)保險(xiǎn)擔(dān)保發(fā)放貸款。陳先生的貸款單上顯示，貸款年利率是9.184%，相當(dāng)于目前貸款基準(zhǔn)利率是6.56%，上浮40%。

　　陳先生的貸款還有其他費(fèi)用，貸款期間每個(gè)月需要繳納1600多元保險(xiǎn)費(fèi)。此外，提前還款還要繳納1%至3%的違約金。

　　陳先生計(jì)算后嚇了一跳，他這筆一年期貸款，打算三個(gè)月后提前還款，“利率太高了，每個(gè)月的貸款成本高達(dá)3分，這樣算起來，年利高達(dá)36%，如果提前還款，算上繳納的違約金，年利高達(dá)40%?！彼@筆9萬多元的貸款，貸款三個(gè)月，共需支付給保險(xiǎn)公司和銀行9000多元。