海都網(wǎng)—海峽都市報訊　7月14日，武夷山公館大橋斷裂造成1死22傷；7月23日晚，溫州發(fā)生動車追尾事故，造成多人傷亡，意外事故頻發(fā)，業(yè)內(nèi)人士指出，為了轉(zhuǎn)移出行帶來的各種傷害所造成的損失，出行前備好意外險很重要。

責(zé)任險只賠償“有責(zé)任的”

　　目前乘坐動車等客運營運工具時，若在運輸過程中發(fā)生交通事故，旅客可通過承運人責(zé)任險獲得一定賠償。據(jù)了解，承運人責(zé)任險是指客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險自己在運輸過程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人對旅客或者危險貨物貨主承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險公司在保險責(zé)任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫??！斑@就類似于私家車購買第三方責(zé)任險，雇主購買雇主責(zé)任險一樣。”業(yè)內(nèi)人士解釋。

　　依據(jù)《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》和《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，鐵路旅客最高將可從鐵路運輸部門獲得17萬元的人身傷害賠償及2000元行李損失賠償。另據(jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社在旅客出游時，也有義務(wù)購買旅行社責(zé)任險。

　　但不論是承運人責(zé)任險或是旅行社責(zé)任險，賠償?shù)姆秶际且坝胸?zé)任的”，有條件的。據(jù)悉，根據(jù)今年2月實施的《旅行社責(zé)任保險管理辦法》規(guī)定，相關(guān)旅行社責(zé)任險其保險責(zé)任包括旅行社在組織旅游活動中，依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。這也就是說，因為旅行社責(zé)任險只針對旅行社承擔(dān)責(zé)任的部分予以理賠，而當(dāng)遇到其他因素導(dǎo)致的人身傷亡、財產(chǎn)損失時，是不提供賠償?shù)摹?/P>

　　“現(xiàn)在的承運人責(zé)任險只針對人們在乘坐交通工具時受到的傷害進(jìn)行理賠。”平安人壽泉州中心支公司一保險經(jīng)理人指出。

買意外險少不了意外傷害醫(yī)療險

　　“由于這些責(zé)任險只管‘有責(zé)任的’，并不是保障人們出行時全天候隨時隨地可能出現(xiàn)的風(fēng)險，因此在出行時人們有必要購買意外傷害險，來轉(zhuǎn)移風(fēng)險?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，一方面這些責(zé)任險保障范圍有限，且它們的保障額度有限，由于目前醫(yī)療費用成本大幅提升，它們已無法滿足個人的保障需求，因此外出時，購買人身意外傷害險尤其必要。

　　據(jù)介紹，人身意外傷害險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

　　上述平安人壽保險經(jīng)理人指出，由于界定不一，廣義上的意外傷害險包含意外傷害醫(yī)療險，但狹義上的意外傷害險并不包含意外傷害醫(yī)療險。據(jù)悉，通過意外傷害醫(yī)療險，被保人因遭受意外傷害而造成的醫(yī)療費用支出，可根據(jù)合同約定從保險公司獲得理賠。

　　因此，被保險人在購買保險時需仔細(xì)看好理賠范圍，在購買了一般的意外傷害險后，還可附加上意外傷害醫(yī)療費用保險。

區(qū)別普通意外險和旅游意外險

　　一般人出行時需備好意外險，而外出旅游的旅客還要備好旅游意外險。業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司針對客戶外出旅游提供的旅游意外保險，與一般意義上的人身意外保險也有區(qū)別。

　　據(jù)悉，人們在旅行出游時會涉及一些危險項目，這些項目相對危險系數(shù)比較高，但會被列入旅游意外險的保障范圍內(nèi)，而普通的人身意外險對這些危險項目一般都有免責(zé)條款，意外發(fā)生時很難理賠。另外，據(jù)悉，目前的旅行意外險還會根據(jù)旅游目的地是境內(nèi)還是境外劃分保障范圍。 (本網(wǎng)記者 吳秀娜)