央視曝中國銀行造假洗黑錢，偷偷打通資金外流通道，銀行監(jiān)守自盜影響惡劣。

　　“我們不管您的錢從哪來，怎么來的，都可以幫您弄出去”中國銀行某支行的工作人員稱，別管您的錢有多黑，多見不得光，銀行都有辦法給你洗白，并且安全的弄到國外。

銀行造假洗黑錢

銀行走進(jìn)移民會(huì) 外匯隨便換

　　中國社會(huì)科學(xué)院的一份報(bào)告稱，近三年，我國年均向海外移民人數(shù)已經(jīng)接近20萬，其中海外投資移民的人數(shù)增長迅速。要想移民到歐美等國家，投資移民動(dòng)輒就是幾十萬上百萬美元，為什么數(shù)額巨大的投資門檻卻擋不住一些人的移民熱情，是什么人在拿投資移民做掩護(hù)，讓大量不明資金外逃，銀行和移民中介在當(dāng)中又扮演什么樣的角色？

　　在北京，一到周末大大小小的移民中介就辦起各個(gè)國家的移民咨詢會(huì)。低端一點(diǎn)的場址就直接選在移民公司里，而高端大氣的則要在國貿(mào)CBD附近的各大高端五星級(jí)酒店里舉行。在一家五星級(jí)酒店的宴會(huì)大廳里正在舉行一場大型投資移民咨詢會(huì)，記者看到除了移民中介和不少客戶外，竟然還有中國銀行的身影。

　　“你要投資移民把錢轉(zhuǎn)出去肯定要走中行業(yè)務(wù)，駐展，要有需求就直接去找他們?！币晃灰泼裰薪殇N售人員這樣告訴記者，有投資移民項(xiàng)目的國家都要求投資移民人將一定數(shù)額的外幣匯到國外項(xiàng)目指定帳號(hào)上，才能辦理移民。由于我國控制個(gè)人換匯，每人每年最多只能換匯五萬美元，要想湊夠動(dòng)輒幾十萬數(shù)百萬美元的投資移民款，只能去找中國銀行。

　　而中國銀行的工作人員也證實(shí)了這樣的說法：“我們幫您做的是把您這么大金額都換成外幣，一步匯走，就做這一步?！?/P>

　　跑到投資移民咨詢會(huì)上來開展業(yè)務(wù)，中國銀行的服務(wù)可真夠便民的，當(dāng)然這外匯不能白幫客戶換，銀行還要收取一筆可觀的費(fèi)用，手續(xù)費(fèi)大概在千分之三到千分之四，相當(dāng)于匯率貴點(diǎn)。

“優(yōu)匯通”一項(xiàng)見不得光的銀行業(yè)務(wù)

　　按照我國外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬美元，那么為什么中國銀行稱他們可以為需要移民的客戶無限額地?fù)Q取外匯，并且還可以直接打到國外賬戶呢？在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，其實(shí)銀行的這項(xiàng)換匯業(yè)務(wù)并非是光明正大的正常業(yè)務(wù)，里面還隱藏著貓膩。

　　在投資移民會(huì)上，雖然銀行的工作人員詳細(xì)地為客戶介紹著這項(xiàng)名為優(yōu)匯通的無限換匯業(yè)務(wù)，但是記者在中國銀行的官方網(wǎng)站上卻并沒有看到所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務(wù)，在中國銀行的各家分支行里，也并沒有相關(guān)服務(wù)的介紹。那么這個(gè)所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務(wù)到底是怎么回事呢？當(dāng)記者主動(dòng)問到銀行的工作人員時(shí)，他們才告訴記者，確實(shí)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，屬于是廣東分行牽頭的業(yè)務(wù)，各地的中行只有經(jīng)過廣東分行才能做，但是不做任何宣傳。

　　中國銀行北京某支行的某位員工這樣告訴記者：“人民幣要先轉(zhuǎn)到廣東分行，然后換匯，這個(gè)優(yōu)匯通業(yè)務(wù)我們都是和移民中介合作，不做任何對外宣傳，除非客戶主動(dòng)來問，我們才說?！?/P>

　　在中國銀行深圳分行，在記者的要求下，一位工作人員才讓記者看了存在她辦公電腦里的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)相關(guān)資料，里面明確寫著這項(xiàng)業(yè)務(wù)是專門針對北美、澳洲和歐洲一些國家的投資移民。記者提出拷貝一份以進(jìn)行詳細(xì)的了解，卻被當(dāng)場拒絕。工作人員告訴記者，這份材料不能外傳，而這項(xiàng)業(yè)務(wù)不能公開。

　　不做宣傳，資料不能公開，客戶不問就不說，銀行如此隱秘的業(yè)務(wù)不免讓人生疑。北京某支行的一位副行長偷偷告訴記者，這項(xiàng)業(yè)務(wù)其實(shí)并不符合國家相關(guān)外匯管理的規(guī)定，不是那么見得了光，所以中行只是偷偷在做，今年初就因?yàn)橥夤芫謾z查而停了一段時(shí)間。

突破管制銀行 偷偷打通資金外流通道

　　作為一家國有大型銀行，中國銀行竟然還有優(yōu)匯通這樣偷偷摸摸，似乎不能見光的業(yè)務(wù)，真是讓人匪夷所思，那么這項(xiàng)無限額的換匯業(yè)務(wù)到底是如何操作，是否違規(guī)呢？記者在北京、深圳、廣州等多地進(jìn)行了深入的調(diào)查。

　　記者先走訪了北京的多家中國銀行，關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，他們都稱這項(xiàng)學(xué)名為跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務(wù)其實(shí)是廣東分行做的，北京各家支行最終還是要找到廣東的分支行去辦理，人民幣只有通過他們才能換成外幣。

　　“優(yōu)匯通學(xué)名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，它是金融服務(wù)項(xiàng)下，以前是被禁止的?！?/P>

　　“你要在廣東分行開個(gè)戶，但你不用過去，我們幫你弄。然后錢轉(zhuǎn)到那里，再換成外幣匯出去?！?/P>

　　為了找到優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的源頭，記者來到了位于廣州的中國銀行廣東分行，一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個(gè)分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的顧客很多。

　　這里的大堂經(jīng)理告訴記者：“移民的人確實(shí)挺多的，全國各地是往我們這來，你不能光看柜面有沒有這樣的客戶，因?yàn)橛行┦沁h(yuǎn)程處理的?！?/P>

　　據(jù)介紹，在廣東除了中國銀行廣東分行可以直接辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)以外，它下面的很多支行也可以具體操辦。一家支行的客服經(jīng)理告訴記者，其實(shí)他們并不是在國內(nèi)把客戶的錢兌換成人民幣，而是把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機(jī)構(gòu)兌換成外幣。

　　“因?yàn)檫@個(gè)要通過海外行來做，海外行報(bào)一個(gè)匯率給我們，我們折算后匯出去的人民幣，但是到那邊接收的是外幣，就是通過中國銀行倫敦分行或者東京分行，或者是巴黎分行?！?/P>

　　銀行工作人員告訴記者，不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機(jī)構(gòu)兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少?！斑@雖然是人民幣跨境業(yè)務(wù)，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實(shí)這么做是一個(gè)灰色地帶，打一個(gè)擦邊球?！?/P>

專家：銀行不只是擦邊球涉嫌違法

　　銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機(jī)構(gòu)換匯，他們認(rèn)為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個(gè)人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

　　我國從2009年開始試點(diǎn)實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》中規(guī)定，國家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。專家指出，跨境人民幣結(jié)算只針對企業(yè)的國際貿(mào)易，而并非是針對個(gè)人的國外投資移民，個(gè)人換匯是不允許走這條通道的。

　　平安證券[微博]首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉表示：“現(xiàn)在令人疑惑的是為什么個(gè)人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個(gè)配合，這已經(jīng)是違反現(xiàn)有外匯法律法規(guī)制度的根本問題?！?/P>

　　我國外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為，情節(jié)嚴(yán)重的，處逃匯金額30%以上的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。專家表示，繞開監(jiān)管的逃匯行為危害嚴(yán)重，有可能會(huì)引發(fā)人民幣外逃等問題。

　　中信銀行國際金融市場專家劉維明表示：“一個(gè)國家的外匯使用要有一個(gè)非常明確的監(jiān)控，我們監(jiān)控不到那就有可能出風(fēng)險(xiǎn)，比如資金外逃，或者造成熱錢集中涌入，都會(huì)對金融體系造成影響?！?/P>

　　一家支行六十億資金外流有多少？

　　繞開國家外管局的監(jiān)管，偷偷將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民，這種違法換匯究竟有多大規(guī)模呢？

　　北京一家中行支行的客戶經(jīng)理告訴記者，他們經(jīng)常參加移民咨詢會(huì)，優(yōu)匯通特別受歡迎，找他們辦業(yè)務(wù)的客戶就沒停過，光500萬澳元的澳洲移民換匯大單他們就接了不少。

　　“走了挺多錢其實(shí)，這一個(gè)項(xiàng)目就3000萬人民幣，我們半個(gè)月匯走3個(gè)，手里還有幾個(gè)，就陸陸續(xù)續(xù)不停?！?/P>

　　北京中行的優(yōu)匯通換匯業(yè)務(wù)還不算多的，在優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的發(fā)起地廣東，一家中行支行的客戶經(jīng)理稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)開展一年多以來，到他們這來辦業(yè)務(wù)的客戶越來越多，業(yè)務(wù)總量已經(jīng)達(dá)到了六十億。

　　“我們支行屬于越秀支行，到今年已經(jīng)做了60個(gè)億了，現(xiàn)在越來越多，特別是澳洲這塊，各個(gè)支行，我們也不是第一啊，我們是排在前五名。

　　一家支行光做優(yōu)匯通移民匯兌業(yè)務(wù)就做了60億人民幣出去，面對記者的驚訝，廣東分行的一位大堂經(jīng)理微笑著說，的確如此，這沒什么可奇怪的。

　　“這不出奇。移民的人確實(shí)挺多的?！?/P>

　　面對如此紅火，卻并不符合國家外匯管理規(guī)定，可能給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響的投資移民大額匯兌業(yè)務(wù)，中國銀行廣東某支行的一位客戶經(jīng)理，為業(yè)績高興之余，也不免有些內(nèi)疚。“其實(shí)流失了很多錢，在我們手上?！?/P>