據(jù)了解，目前，在不少市民看來(lái)，未來(lái)房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)繼續(xù)下跌？銀行房貸利率會(huì)不會(huì)進(jìn)一步下調(diào)？似乎仍是未定數(shù)。于是乎，現(xiàn)在該不該“出手”買(mǎi)房，也便成了件很糾結(jié)的事。

　　糾結(jié)1 萬(wàn)一未來(lái)利率又降呢？

　　案例：“銀行通知我，讓我今天去簽首套房貸款合同。我該不該馬上去簽?zāi)兀俊鄙现苋?，讀者張先生一早就給記者打來(lái)咨詢(xún)電話(huà)。

　　原來(lái)，張先生春節(jié)期間去看房，訂了一套房子并交了首付。2月份，樓盤(pán)營(yíng)銷(xiāo)人員通知他可以去辦理銀行貸款了，他于2月22日去辦理了申請(qǐng)貸款的手續(xù)。

　　“我是首次購(gòu)房，銀行說(shuō)正好2月20日剛剛調(diào)低了首套房貸利率的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，本來(lái)要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%的，因?yàn)槲疑暾?qǐng)的時(shí)間正好在新規(guī)定之后，可以享受‘優(yōu)惠’，只上浮5%?！睆埾壬f(shuō)，“可是我看了報(bào)紙2月25日的報(bào)道，得知泉州現(xiàn)在已經(jīng)有銀行開(kāi)始執(zhí)行基準(zhǔn)利率了，我覺(jué)得我申請(qǐng)到的利率并不便宜，是不是應(yīng)該換家銀行貸款呢？”

　　據(jù)了解，另一個(gè)讓張先生猶豫的原因是，他覺(jué)得銀行審批的速度太快了?！安乓恍瞧诰团聛?lái)了。我覺(jué)得這意味著銀行信貸寬松了，可能也會(huì)導(dǎo)致未來(lái)房貸利率進(jìn)一步下調(diào)。所以我想先不簽這份合同，換別家銀行申請(qǐng)一下，也許就能夠有更優(yōu)惠的利率出現(xiàn)了。是不是這樣??？”張先生詢(xún)問(wèn)道。解讀：優(yōu)惠非所有人都能享受

　　對(duì)于張先生的這個(gè)煩惱，受訪的銀行個(gè)貸工作人員認(rèn)為，銀行執(zhí)行什么樣的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，并不容易預(yù)測(cè)和把握。

　　“我們只能是在接到上級(jí)通知后，才知道應(yīng)該執(zhí)行什么樣的利率。沒(méi)辦法現(xiàn)在告訴你，兩星期以后，首套房貸利率會(huì)漲還是會(huì)跌?！苯ㄐ幸晃还ぷ魅藛T說(shuō)，雖然目前已經(jīng)全面對(duì)首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但銀行也會(huì)根據(jù)個(gè)人征信情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，“如果信貸記錄很差，還是要執(zhí)行上浮利率的”。

　　興業(yè)銀行泉州分行相關(guān)人員則表示，現(xiàn)在購(gòu)房者申請(qǐng)房貸，并不是向哪家銀行申請(qǐng)都可以?！氨仨毷呛退?gòu)樓盤(pán)有簽訂合作協(xié)議的銀行，才接受客戶(hù)的貸款申請(qǐng)，并在符合相關(guān)條件后才能享受目前執(zhí)行利率區(qū)間中的最低利率。如果購(gòu)房者所購(gòu)樓盤(pán)和銀行沒(méi)有合作，購(gòu)房者申請(qǐng)房貸利率時(shí)，利率都要上浮”。

　　糾結(jié)2 剛需族，該不該出手？

　　案例：莊小姐今年要結(jié)婚了，她和男朋友都在泉州市區(qū)工作，但雙方父母都不在市區(qū)。為了有個(gè)自己的小窩，莊小姐和男朋友決定買(mǎi)房，并看中了工作單位附近的一個(gè)樓盤(pán)。由于對(duì)地段、戶(hù)型都很滿(mǎn)意，莊小姐當(dāng)天就交了2萬(wàn)元的訂金。

　　可是她回來(lái)一咨詢(xún)，發(fā)現(xiàn)周?chē)笥芽吹臉潜P(pán)，單價(jià)都比自己的低。“我看中的房子，單價(jià)超過(guò)9000元，可是最近聽(tīng)到的樓盤(pán)價(jià)格，都只有五六千元。有個(gè)樓盤(pán)距離我看中的那個(gè)，最多也就一公里的距離，我都有點(diǎn)后悔了。是不是要去把訂金退了，再去多看幾處樓盤(pán)，或者干脆買(mǎi)套二手房呢？”

　　解讀：買(mǎi)房者要學(xué)會(huì)算賬

　　對(duì)于莊小姐的困惑，地產(chǎn)分析師黃先生認(rèn)為，開(kāi)發(fā)商降價(jià)促銷(xiāo)，購(gòu)房者積極回應(yīng)，這表明買(mǎi)賣(mài)雙方都很珍惜購(gòu)房環(huán)境的改善。因此他預(yù)測(cè)，隨著一波“降價(jià)潮”的來(lái)臨，剛需族可能迎來(lái)一波階段性的機(jī)會(huì)。

　　黃先生認(rèn)為，目前銀行貸款利率水平有所回落，同時(shí)考慮到通脹等因素，對(duì)于降幅達(dá)到20%甚至更高的樓盤(pán)，如果周邊配套成熟，適合居住，其實(shí)可以考慮出手。

　　對(duì)于此次首套房貸利率的回歸，房產(chǎn)界人士普遍認(rèn)為，會(huì)對(duì)樓市的成交有所影響，但助推力不大，畢竟大部分購(gòu)房者買(mǎi)房、尤其是首套房，不會(huì)僅為了房貸利率出現(xiàn)下調(diào)就立即去買(mǎi)房。他們通常都是根據(jù)自己的實(shí)際居住需求，決定買(mǎi)不買(mǎi)房。

　　不過(guò)，也有理財(cái)師認(rèn)為，以一套房貸100萬(wàn)元，貸款20年的房子為例；利率從基準(zhǔn)利率上浮10%回歸到基準(zhǔn)利率后，月供將從8213元下降到7783元，降到8000元以下，總利息也從97萬(wàn)元下降到86萬(wàn)，前后省下10余萬(wàn)元。所以首套房貸利率恢復(fù)到了基準(zhǔn)利率，對(duì)樓市的提振作用還是值得期待的。

　　糾結(jié)3 購(gòu)房款，會(huì)不會(huì)貶值？

　　案例：林先生在單位組織購(gòu)房團(tuán)時(shí)去看了一個(gè)樓盤(pán)，樓盤(pán)營(yíng)銷(xiāo)人員表示，他們?cè)缜耙呀?jīng)開(kāi)始銷(xiāo)售的幾棟樓房的剩余房源，可以享受9折優(yōu)惠，但最新開(kāi)盤(pán)的幾棟樓，由于價(jià)格相較之前并沒(méi)有上調(diào)，只能享受95折優(yōu)惠了。

　　更讓林先生心動(dòng)的是，他自己現(xiàn)在是二次置業(yè)，首付比例要高達(dá)50%，但營(yíng)銷(xiāo)人員告訴他，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)可以不用一次性付清首付，只要先交3萬(wàn)元訂金，其余的首付可以分期付款，分兩三期也沒(méi)問(wèn)題，到真正要辦理銀行貸款時(shí)，達(dá)到50%的比例就可以了。

　　林先生看中的是新開(kāi)盤(pán)的樓盤(pán)，經(jīng)過(guò)和營(yíng)銷(xiāo)人員談判，他享受到了9折的優(yōu)惠。“我看中的房子有90平方米，房?jī)r(jià)50萬(wàn)元左右。交完訂金后，還有幾萬(wàn)元放在銀行賬戶(hù)上。如果現(xiàn)在交給開(kāi)發(fā)商吧，貸款又沒(méi)那么快申請(qǐng)，而且一申請(qǐng)貸款就要一下子補(bǔ)齊所有的首付款，資金比較緊張。可是留在賬戶(hù)上呢，又擔(dān)心不知道什么時(shí)候用得上了，怎么辦呢？”

　　解讀：多種渠道理財(cái)保值

　　招商銀行理財(cái)師黃先生表示，現(xiàn)在銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品挺多的，幾十天、幾個(gè)月的都有，雖然不是針對(duì)未來(lái)買(mǎi)房款的保值問(wèn)題的，但客戶(hù)可以根據(jù)自己的需要選擇時(shí)間期限，這樣能達(dá)到比較好的收益?！柏泿呕鹨彩且粋€(gè)不錯(cuò)的選擇，今年以來(lái)的表現(xiàn)不錯(cuò)，保本，而且靈活”。

　　理財(cái)師還表示，目前多家銀行都有像貨幣基金一樣可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回的理財(cái)產(chǎn)品。這種銀行T+0現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回其投資份額，并且贖回資金實(shí)時(shí)到賬，投資方向多為貨幣、債券和銀行間市場(chǎng)及票據(jù)等低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，按日計(jì)息。

　　據(jù)介紹，目前，銀行這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率一般有百分二三；如果是短期理財(cái)產(chǎn)品，一般則有百分四五的年化收益率，比一年期定存的收益要好一些。

　　鏈接

　　理性購(gòu)房的幾個(gè)參考

　　很多人買(mǎi)房前急躁，買(mǎi)房時(shí)沖動(dòng)，買(mǎi)房后后悔。買(mǎi)房是筆大宗消費(fèi)，更是人生的一件大事，我們?cè)谫I(mǎi)房前必須進(jìn)行理性分析。

　　●人生定位：每個(gè)人都有自己的生活方式和人生觀。有的人認(rèn)為買(mǎi)一套房子是自己一生的奮斗目標(biāo)；有的人認(rèn)為賺了點(diǎn)錢(qián)首先應(yīng)改善生活；有的人認(rèn)為事業(yè)過(guò)得去即可，關(guān)鍵是要生活得好，上述的人最易加入買(mǎi)房大軍。有的人認(rèn)為應(yīng)以事業(yè)和發(fā)展為重，有的人認(rèn)為應(yīng)將資金進(jìn)行合理規(guī)劃，有的人認(rèn)為房屋的功能僅為居住，這樣的人大多會(huì)選擇租房。

　　建議：年輕人當(dāng)以事業(yè)為重，不要過(guò)早投入買(mǎi)房行列。

　　●個(gè)人狀況：我們?cè)谶M(jìn)行每一項(xiàng)消費(fèi)時(shí)都要依自己的狀況而定，包括自己的工作狀況、健康狀況、情感狀況等，因?yàn)椴煌臓顩r將對(duì)自己的消費(fèi)所帶來(lái)的后果產(chǎn)生不同的影響。而對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房只是其眾多消費(fèi)行為中的一種。故在買(mǎi)房之前，我們需衡量一下自己的個(gè)人狀況。

　　建議：在個(gè)人工作不穩(wěn)定、健康狀況不好、情感出現(xiàn)危機(jī)等的時(shí)候，如果占一項(xiàng)以上，就不太適合買(mǎi)房。

　　●經(jīng)濟(jì)能力：每個(gè)人在決定自己的消費(fèi)或投資行為時(shí)都要衡量自己(或家庭)的經(jīng)濟(jì)能力。比如說(shuō)，我們大多數(shù)人不會(huì)考慮開(kāi)奔馳車(chē)、穿阿瑪尼，而是會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃。同樣，我們?cè)谶x擇房屋消費(fèi)時(shí)也要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行合理規(guī)劃，切忌盲目攀比。

　　建議：前期，有很多人根本不具備買(mǎi)房能力，可在盲目的心態(tài)驅(qū)使下加入購(gòu)房者行列，這種行為與普通人買(mǎi)奢侈品無(wú)異。

　　●外部環(huán)境：國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)于我們的消費(fèi)特別是大宗消費(fèi)的影響是很大的。比如在目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的大環(huán)境下，我們的收入預(yù)期都不得不調(diào)低，這時(shí)，我們?cè)谶M(jìn)行大宗消費(fèi)時(shí)就必須冷靜、謹(jǐn)慎。

　　●買(mǎi)房時(shí)機(jī)：任何一種商品，在賣(mài)方市場(chǎng)環(huán)境下都比較受熱捧，而在買(mǎi)方市場(chǎng)環(huán)境下則相反。在房地產(chǎn)火爆時(shí)期，商品房的價(jià)格就是在熱捧之下被盲目推高的。

　　建議：在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控的大背景下，購(gòu)房慎重，不宜急于出手。對(duì)于自住需求者也是如此。至于說(shuō)投資，那就更要謹(jǐn)慎了。