一個(gè)電話騙走1266萬元

　　跨國電信詐騙大案暴露監(jiān)管漏洞

　　近日，中國大陸和臺(tái)灣兩岸警方聯(lián)手泰國、馬來西亞等東南亞6國警方，成功摧毀一個(gè)特大跨國跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)，破獲案件數(shù)百起，抓獲犯罪嫌疑人400多名，打擊了電信詐騙犯罪的囂張氣焰。

　　跨國電信詐騙大案頻發(fā)，受害人屢屢上當(dāng)，被騙金額屢創(chuàng)新高———詐騙犯罪分子到底有什么樣的吸金“魔力”？詐騙案件呈現(xiàn)出哪些新的特點(diǎn)？又反映出哪些監(jiān)管漏洞《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者進(jìn)行了調(diào)查。

　　電話引出千萬詐騙大案

　　2011年11月29日，蘇州警方接到報(bào)案，稱蘇州某投資公司財(cái)務(wù)經(jīng)理沙某被人通過電信詐騙騙走1266萬余元。

　　案情重大！警方迅速介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，11月22日，受害人沙某接到詐騙電話，多名犯罪分子設(shè)計(jì)圈套，冒充公安、檢察院和中央反洗錢專案組工作人員，以該公司賬戶資金涉嫌洗錢犯罪的名義，誘騙沙某將賬戶資金轉(zhuǎn)入所謂的“金融監(jiān)管中心保證金賬戶”。沙某信以為真，于22日至25日，將公司銀行賬戶1257.8萬元以及自己銀行賬戶8.3萬元共計(jì)1266.1萬元，采取銀行電匯方式，分18次分別轉(zhuǎn)給12個(gè)詐騙賬戶，29日發(fā)現(xiàn)被騙后報(bào)案。據(jù)悉，這是江蘇省迄今為止單筆案值最大的一起電信詐騙案件。

　　“我現(xiàn)在想想真后悔，我當(dāng)時(shí)怎么會(huì)這么傻，按照他們的要求也沒告訴任何人，犯這種低級(jí)錯(cuò)誤。”沙某現(xiàn)在仍十分懊惱。

　　江蘇警方偵查發(fā)現(xiàn)，被騙資金除90萬元及時(shí)凍結(jié)外，其余1170余萬元資金被犯罪分子迅速網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至數(shù)百個(gè)銀行賬戶，分別通過臺(tái)灣、泰國等地的ATM機(jī)取走。警方循線追蹤，發(fā)現(xiàn)一個(gè)盤踞在東南亞地區(qū)的特大跨國跨境詐騙犯罪集團(tuán)。

　　跨國追蹤挖出“幕后黑手”

　　經(jīng)專案組進(jìn)一步查證，除蘇州“11·29”案件以外，全國30個(gè)省、市、自治區(qū)同類型電信詐騙案件共發(fā)生數(shù)百起，案值7000多萬元。

　　針對(duì)此案涉及國家和地區(qū)廣、犯罪嫌疑人多、偵破難度大等特點(diǎn)，公安部刑偵局和江蘇省公安廳聯(lián)合成立專項(xiàng)行動(dòng)指揮部，抽調(diào)精干警力，成立多個(gè)赴外工作組出境辦案。

　　5月23日，在公安部直接指揮下，中國大陸和臺(tái)灣兩岸警方聯(lián)手泰國、馬來西亞、印尼、柬埔寨、斯里蘭卡、斐濟(jì)等6國采取集中統(tǒng)一行動(dòng)，成功摧毀這個(gè)特大跨國跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)，抓獲犯罪嫌疑人482名。

　　其中，抓獲大陸地區(qū)犯罪嫌疑人177名，臺(tái)灣地區(qū)犯罪嫌疑人286名，泰國、緬甸籍犯罪嫌疑人19名；搗毀撥打詐騙電話、轉(zhuǎn)賬洗錢、開卡取款和詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等犯罪窩點(diǎn)35處，繳獲銀行卡、電腦、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)器等一大批作案工具和贓款，破獲電信詐騙案件510余起。

　　電信詐騙驚現(xiàn)“四化”

　　近年來，電信詐騙案件手法不斷翻新，令受害人防不勝防，動(dòng)輒傾家蕩產(chǎn)，成為危害社會(huì)的毒瘤。據(jù)刑偵專家謝源介紹，此案反映出一些新的特點(diǎn)。

　　一是手段高科技化。綜合利用了網(wǎng)絡(luò)電話、任意顯號(hào)軟件等現(xiàn)代通訊技術(shù)作案。

　　二是分工專業(yè)化。這類案件已經(jīng)形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈，有專門負(fù)責(zé)在境外設(shè)置網(wǎng)絡(luò)電話的，有專門為詐騙團(tuán)伙提供銀行卡的，有專門提供轉(zhuǎn)賬、取款的。每個(gè)犯罪團(tuán)伙之間都是相互聯(lián)系又相互獨(dú)立的。

　　三是行動(dòng)程序化。詐騙過程已經(jīng)形成了固化的程序，甚至有“詐騙劇本”，大多冒充公安、法院等國家機(jī)關(guān)工作人員，怎么提問，怎么針對(duì)受害人的疑問進(jìn)行回應(yīng)，都有固定的程序和設(shè)定好的“劇情”，然后根據(jù)需要進(jìn)行“表演”，步步設(shè)陷，讓受害人上當(dāng)。

　　四是區(qū)域國際化。這類案件呈現(xiàn)出犯罪行為和結(jié)果“兩頭在外”的特征，受害人在境內(nèi)，當(dāng)事人僅通過電話接觸，在國內(nèi)幾乎沒有留下任何作案線索，破案難度極大。

　　監(jiān)管漏洞亟須填補(bǔ)

　　刑偵專家和辦案民警反映，當(dāng)前電信詐騙案件多發(fā)，群眾意見較大，其中暴露出制約打擊效果的監(jiān)管漏洞和打擊難題，應(yīng)當(dāng)引起重視。

　　打擊合力尚未形成。當(dāng)前，電信詐騙的宣傳防范、偵查破案等環(huán)節(jié)，還未形成社會(huì)合力，尤其是相關(guān)銀行賬戶、通訊線路的快速查詢渠道尚未建立，涉案贓款不能第一時(shí)間凍結(jié)、止付到位，受害人損失難以及時(shí)挽回。

　　通訊運(yùn)營管亟待完善。刑偵專家介紹，境外犯罪團(tuán)伙對(duì)境內(nèi)實(shí)施電信詐騙的一個(gè)必要環(huán)節(jié)，就是要將互聯(lián)網(wǎng)上的語音話務(wù)“落地”接入境內(nèi)的通訊運(yùn)營線路。而從近期偵破的部分案件來看，這個(gè)接入服務(wù)往往由國內(nèi)部分正規(guī)的通訊運(yùn)營公司完成，這說明通訊運(yùn)營存在監(jiān)管漏洞，亟須進(jìn)行完善。通訊運(yùn)營部門應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，堵塞為境外犯罪提供話務(wù)“落地”服務(wù)的漏洞。

　　銀行監(jiān)管漏洞有待填補(bǔ)。辦案人員介紹，通過銀行卡轉(zhuǎn)移、提取涉案資金是電信詐騙的另一重要環(huán)節(jié)，由于監(jiān)管不到位，銀行卡開戶實(shí)名制形同虛設(shè)，犯罪分子通過各種渠道獲取大量銀行卡反復(fù)用于犯罪“銀行卡只要有身份證就可以辦，有專門的買賣市場，有的花錢租借農(nóng)民工的身份證，幾十元一天，就可以辦大量的銀行卡用于作案，發(fā)案以后也難以受到追查。”一位辦案專家說，金融行業(yè)也要著力解決銀行卡實(shí)名制開戶等難題，此外對(duì)可疑賬戶、匯款應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，盡可能減少損失。

　　此外，法律支撐亟須配套。辦案人員指出，盡管根據(jù)《辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對(duì)發(fā)送詐騙信息5000條以上、撥打詐騙電話500人次以上的，按照詐騙罪(未遂)定罪處罰，但由于對(duì)此類犯罪追根溯源赴境外打擊較少，且目前尚未出臺(tái)配套的司法解釋，各地公安、檢察、法院等認(rèn)識(shí)存在差異，在一定程度上也制約了對(duì)電信詐騙犯罪的打擊力度。

　　“層級(jí)化”管理“流程化”操作

　　跨國電信詐騙組織運(yùn)作走向公司化

　　據(jù)江蘇警方有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，電信詐騙犯罪大多是團(tuán)伙犯罪，目前此類犯罪正逐步走向“公司化”運(yùn)行、“層級(jí)化”管理、“流程化”操作，各成員分工合作，層級(jí)分明，成為騙錢害人的“詐騙工廠”。

　　行蹤隱蔽“工作”就是打電話

　　在摧毀這一特大跨國電信詐騙集團(tuán)過程中，警方發(fā)現(xiàn)，這些具體操作的詐騙分子，有的租住在街邊的平房里，有的則隱蔽在市郊的別墅中。

　　“大多是十幾人甚至幾十人擠在一間大房間里，他們每天‘工作’的內(nèi)容就是不斷地往外打電話。而這些越洋電話的目的地，絕大多數(shù)是我國大陸地區(qū)。”負(fù)責(zé)出境辦案的民警告訴記者。

　　據(jù)泰國工作組成員、蘇州市吳中區(qū)公安分局民警李濤介紹，在泰國，這些電信詐騙犯罪窩點(diǎn)基本都是獨(dú)幢別墅，兩到三層，有院落、圍墻，白天晚上都大門緊閉，窗簾遮掩得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)，整個(gè)房間“暗無天日”，全天都得靠燈光照明。房間里到處擺的都是電話、路由器、筆記本電腦等作案工具。各種線路像蛛網(wǎng)一樣在房間里四處纏繞，連接著一個(gè)個(gè)方桌、條凳，很多條桌上都擺放著“詐騙劇本”，撥打電話的“馬仔”每天按照那些劇本開展“工作”。有的還在黑板上記載著“員工”們每天的“業(yè)績”。在這些窩點(diǎn)，每個(gè)人的工位上都明確標(biāo)示了角色分工，內(nèi)部還使用對(duì)講機(jī)聯(lián)系，儼然一個(gè)成熟的組織體系。

　　在其中一個(gè)窩點(diǎn)，民警發(fā)現(xiàn)其中一個(gè)房間掛著一個(gè)大大的黑板，黑板上寫著云南曲靖市公安局的電話，那天“馬仔”們撥打詐騙電話的范圍正是圈定于云南。

　　雖然住在別墅里，“馬仔”們卻無福享受生活。別墅被分割成一個(gè)個(gè)小隔間，絕大部分是“工作區(qū)”，他們大多睡的是高低床，有的一個(gè)房間放10多張床。房間里遍地扔的是垃圾和臟衣服，因?yàn)樘珶嵊譀]有空調(diào)，到處拉的是插座，接著小型風(fēng)扇。大陸出去的馬仔處于詐騙集團(tuán)的最底層，平時(shí)不準(zhǔn)出門，每周只有一天左右的休息時(shí)間，也只能在網(wǎng)上跟人聊天打發(fā)時(shí)間。

　　分工明確“公司化”運(yùn)行

　　在警方的詳細(xì)介紹下，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)這一詐騙集團(tuán)“公司化”的組織結(jié)構(gòu)圖：搭建改號(hào)、群撥群呼的一級(jí)網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)———出租給二級(jí)詐騙平臺(tái)———再出租給撥打詐騙電話的窩點(diǎn)———由窩點(diǎn)實(shí)施詐騙———轉(zhuǎn)賬取款。

　　“一級(jí)平臺(tái)由臺(tái)灣人通過深圳、廈門的公司，租用美國的數(shù)十組服務(wù)器所搭建，并出租給‘BIN’平臺(tái)、‘風(fēng)云’平臺(tái)等4個(gè)二級(jí)平臺(tái)犯罪嫌疑人，再直接出租給撥打詐騙電話的窩點(diǎn)使用，獲取電話流量費(fèi)用。”辦案民警介紹。

　　“4個(gè)二級(jí)平臺(tái)撥打詐騙電話的數(shù)十個(gè)窩點(diǎn)，分布于泰國、馬來西亞、印尼、柬埔寨、斯里蘭卡、斐濟(jì)等國家及大陸和臺(tái)灣地區(qū)，轉(zhuǎn)取贓款窩點(diǎn)則設(shè)在泰國和臺(tái)灣。”

　　辦案人員介紹，這是一種有組織犯罪，有公司化的組織，有投資人、經(jīng)理人等。投資人負(fù)責(zé)出錢、租房，經(jīng)理人負(fù)責(zé)具體實(shí)施，以打工的名義招人，打電話詐騙。此外還有技術(shù)人員負(fù)責(zé)軟件維護(hù)等。

　　組織嚴(yán)密“層級(jí)化”管理

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，此類詐騙犯罪組織嚴(yán)密，采取“層級(jí)化”管理，一般都有“核心層”、“VOIP技術(shù)網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)層”、“組織和撥打詐騙電話層”、“網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)移資金層”、“銀行提款層”等五個(gè)層級(jí)。

　　其中，“核心層級(jí)”是組織策劃犯罪的首腦機(jī)構(gòu)，主要頭目大多是臺(tái)灣人，犯罪窩點(diǎn)大多隱藏于東南亞各國，統(tǒng)一操控團(tuán)伙的整個(gè)詐騙犯罪行動(dòng)，是最大的“吸血鬼”。

　　“網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)層級(jí)”則主要負(fù)責(zé)搭建網(wǎng)絡(luò)、電話平臺(tái)，提供電話接入、落地等服務(wù)保障，相當(dāng)于技術(shù)層。

　　“撥打詐騙電話層級(jí)”是具體負(fù)責(zé)組織和撥打詐騙電話的，即直接與境內(nèi)受害人進(jìn)行電話聯(lián)系的群體。他們一般住在防守嚴(yán)密的別墅里往國內(nèi)撥打電話，每月除了不菲的工資收入，詐騙成功還有高額提成。

　　“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移資金層級(jí)”負(fù)責(zé)以虛假身份信息開立或者直接購買他人的銀行賬戶，接收受害人的銀行轉(zhuǎn)賬或存款等。

　　“銀行提款層級(jí)”是最后一層，即在受害人將資金存入騙子指定賬戶后，由“馬仔”立即取款并將現(xiàn)金存入洗錢賬戶，最終進(jìn)入詐騙團(tuán)伙頭目的指定賬戶中。

　　第一現(xiàn)場

　　受害人自述：我如何被騙1266萬

　　2011年11月29日，江蘇省蘇州市某投資公司財(cái)務(wù)經(jīng)理沙某向蘇州警方報(bào)案，稱被人通過電信詐騙騙走1266萬余元，刷新江蘇電信詐騙史上單筆數(shù)額記錄。近日，因涉嫌濫用職權(quán)而被拘留的“11·29案”受害人沙某現(xiàn)身說法，向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者還原自己當(dāng)時(shí)被騙的過程。

　　記者：當(dāng)時(shí)是怎樣發(fā)案的？

　　沙某：去年11月22日下午3點(diǎn)半左右，我的手機(jī)響了，沒顯示號(hào)碼。對(duì)方自稱是蘇州市公安局的，在確認(rèn)我的姓名后，說我涉及了一樁房產(chǎn)洗錢案，說南京市中級(jí)人民法院給我發(fā)了兩份材料，讓我去南京參加庭審。我說我沒有收到材料，也沒有參與洗錢。他們就把電話轉(zhuǎn)給“南京市公安局彭警官”，“彭警官”說這個(gè)案子中央很重視，還成立了專案組，接著又把電話轉(zhuǎn)給“中央反洗錢專案組的劉警官”和“檢察院葉檢察官”，他們都說我參與了洗錢案，讓我當(dāng)天下午4點(diǎn)趕到南京法院參加庭審，我說時(shí)間來不及，他們就叫我交納保證金證明我沒涉案。

　　記者：僅憑一個(gè)電話你就輕易相信了？

　　沙某：我們單位業(yè)務(wù)多，平時(shí)往來資金量很大，我的資料分散得很廣，我想是不是有人利用我的資料參與了洗錢。他們第一次打電話給我來電沒顯示，我想是不是辦案單位有這種特權(quán)，不顯示號(hào)碼。后來他們撥打我的電話，顯示的是南京的號(hào)碼，說是南京市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的，并且讓我查詢南京的“114”確認(rèn)電話號(hào)碼，我查了，“114”告訴我那個(gè)號(hào)碼確實(shí)是南京市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的，我就相信了他們，他們叫我做什么我都配合他們。而且他們告訴我，案子偵破后，如果證明我沒有涉案，就會(huì)把錢退還給我。

　　記者：你有沒有聽說過任意顯號(hào)軟件？為什么不撥打南京市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的號(hào)碼確認(rèn)一下？

　　沙某：那時(shí)候我還不知道有這種軟件。他們不讓我打那個(gè)電話，說是會(huì)干擾專案組辦案。

　　記者：你前后給他們匯了多少錢？

　　沙某：開始他們說我不能參加庭審要交保證金，我把我自己卡上和我丈夫公司賬上一共28.1萬匯到了他們給我的“金融監(jiān)管中心賬戶”上，后來他們又說要查封我家的房子和我丈夫的公司，我又先后向我親戚和一個(gè)私企老板分別借了30萬和210萬打給他們。后來他們又一次次說有人指證我參與了洗錢案，要我交保證金，我就開始挪用我們公司的公款。就這樣我將公司1257.8萬元以及自己銀行賬戶8.3萬元共計(jì)1266.1萬元，采取電匯方式，分18次分別匯到“金融監(jiān)管中心賬戶”。每次匯錢后我都記在小紙條上，我沒參與洗錢，所以我相信案子辦結(jié)了他們會(huì)把錢還給我。

　　記者：這些所謂的“金融監(jiān)管中心賬戶”，是分布于全國各地的12個(gè)私人賬戶，你怎么會(huì)相信？而且這些錢為什么都是通過你丈夫公司賬戶匯出的？

　　沙某：他們說是中央專案組，讓我匯錢時(shí)又說要看一下全國哪些監(jiān)管人在家，然后才把賬號(hào)給我，我也不懂，以為他們內(nèi)部是誰有空誰辦理。他們讓我匯錢時(shí)全程開著手機(jī)，我在銀行時(shí)他們聽到我們公司走賬必須公對(duì)公，匯到私人賬戶比較麻煩，就讓我通過我丈夫公司走賬。

　　記者：你一周內(nèi)轉(zhuǎn)賬18次，中間你就沒有醒悟過？為什么不和家人、同事們商量商量？

　　沙某：這個(gè)我自己現(xiàn)在也想不通。我平時(shí)蠻精明的，當(dāng)時(shí)怎么那么傻，腦子一根筋轉(zhuǎn)不過彎來，怎么會(huì)落入這種圈套。那幾天覺得壓力挺大，整個(gè)人渾渾噩噩的。匯款的事他們不許我告訴任何人，因?yàn)樗麄冋f我身邊的人都可能參與洗錢案，如果我泄漏了信息影響辦案，到時(shí)有一百張嘴也說不清，要把牢底坐穿的。我想他們是公權(quán)力部門的，就相信他們了。

　　記者：后來是怎么發(fā)現(xiàn)受騙的？

　　沙某：后來他們說案子辦結(jié)了，查明我沒有參與洗錢，要把錢退給我?？晌疫B續(xù)等了幾天，也沒有等到錢，就鼓足勇氣撥打了南京市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的電話，可他們告訴我沒有“彭警官”“劉警官”，我這才明白被騙了，趕緊打電話報(bào)警。

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　　騙你沒商量 電信詐騙防不勝防

　　近年來，利用手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的電信詐騙案件接連發(fā)生，境內(nèi)外犯罪團(tuán)伙相互勾結(jié)，有專人撥打行騙電話，有專人轉(zhuǎn)賬、取款，形成環(huán)環(huán)相扣的“詐騙產(chǎn)業(yè)鏈條”，成為一大社會(huì)公害。上當(dāng)對(duì)象大多是退休人員、家庭婦女還包括一些高校員工和機(jī)關(guān)干部。

　　那么，犯罪分子是如何設(shè)置陷阱，引誘你上當(dāng)受騙的呢？原來，他們有一套流程化的“詐騙劇本”。案件偵破過程中，民警在境外的詐騙窩點(diǎn)也陸續(xù)繳獲一些現(xiàn)成的“劇本”：

　　第一步：詐騙分子會(huì)冒充公安、法院、金融等部門工作人員，通過網(wǎng)絡(luò)電話撥打你的電話，編造電話欠費(fèi)、收到法院傳票等借口，讓你產(chǎn)生疑慮和恐慌；當(dāng)你表示質(zhì)疑時(shí)，詐騙分子便謊稱你的身份信息可能被他人盜用作案，由此牽涉重大經(jīng)濟(jì)和刑事犯罪，聲稱要凍結(jié)或沒收你的銀行資產(chǎn)，甚至可能拘捕你，進(jìn)行危言恐嚇。

　　為打消你的疑慮，詐騙分子會(huì)讓你撥打114，核實(shí)他們打來電話的真?zhèn)?，而這個(gè)電話是他們通過任意顯號(hào)軟件，冒用的有關(guān)部門電話；如果你要直接報(bào)案，他們會(huì)找各種借口加以阻止，然后代替你將電話轉(zhuǎn)接給下一個(gè)公檢法部門。

　　第二步：冒充辦案人員的詐騙分子會(huì)讓你錄制“電話口供”，從中套取你的銀行賬戶信息，并故意讓你聽到他們各部門或上下級(jí)之間的往來通話，讓你感到自己真的被牽進(jìn)案件之中，而且案情重大，自己的銀行賬戶資金或房產(chǎn)等即將被凍結(jié)或沒收。

　　第三步：當(dāng)你處于惶恐之中并急于解釋時(shí)，詐騙分子會(huì)假裝考慮考慮，并提出為你申請(qǐng)所謂的“安全賬戶”，要求你盡快辦理新的銀行卡，把原有的銀行賬戶資金全部轉(zhuǎn)移過來，并讓你將銀行卡動(dòng)態(tài)密碼口令綁定到他的手機(jī)上。

　　第四步：當(dāng)你信以為真準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬時(shí)，詐騙分子會(huì)以案情重大不得泄密為借口，要求你關(guān)閉手機(jī)，對(duì)銀行工作人員也要保密。當(dāng)你將資金轉(zhuǎn)入新的銀行卡后，詐騙分子便以核實(shí)“安全賬戶”為由，讓你說出銀行卡號(hào)，還會(huì)讓你修改銀行卡的網(wǎng)銀密碼，使你感到密碼只有自己掌握的假象，其實(shí)詐騙分子已經(jīng)登錄你的網(wǎng)上銀行，將資金轉(zhuǎn)到了境外。

　　至此，詐騙活動(dòng)宣告結(jié)束。

　　刑偵專家說，在按“劇本”進(jìn)行“表演”過程中，騙子一般會(huì)找兩個(gè)或者多個(gè)角色，假裝互相“印證”，會(huì)故意制造停頓或敲擊鍵盤聲假裝幫受害人轉(zhuǎn)接其他部門，一會(huì)用嚴(yán)厲的口氣稱要拘捕你或者查封你的資產(chǎn)，一會(huì)又假裝善意地提醒你可以打114證實(shí)電話并幫你洗脫罪名，一會(huì)又以泄密為借口威脅你不要告訴其他任何人，總之環(huán)環(huán)相扣，讓你防不勝防。