多道監(jiān)管令牌排查風(fēng)險(xiǎn)

　　票據(jù)業(yè)務(wù)是銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前使用較多的是銀行承兌匯票，給企業(yè)融資帶來(lái)了較大的便利。但票據(jù)在實(shí)際操作中卻存在較多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如在辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于操作不慎或?qū)彶椴粐?yán)，誤將有瑕疵的匯票或票面要素不全及偽造、變?cè)斓钠睋?jù)辦理了貼現(xiàn)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。以及一些不法人員利用偽造、變?cè)炱睋?jù)、“克隆”票據(jù)、票據(jù)“調(diào)包”或者偽造、虛開(kāi)增值稅發(fā)票，偽造、變?cè)熨Q(mào)易合同及虛假的銀行查詢查復(fù)書(shū)，有意識(shí)地詐騙銀行資金而使銀行面臨資金損失等風(fēng)險(xiǎn)。

　　去年底，銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(203號(hào)文)，要求各家銀行高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。

　　當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)就提出了風(fēng)險(xiǎn)提示，包括部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo)；發(fā)放貸款償還墊款；通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用，利用“賣斷＋買入返售＋到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購(gòu)承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模等。

　　今年5月，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》，要求強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，堅(jiān)持貿(mào)易真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)賬戶管理。

　　7月，銀監(jiān)會(huì)辦公廳再下發(fā)《關(guān)于全面開(kāi)展銀行業(yè)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》，要求銀行要求重點(diǎn)排查存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷等各類重點(diǎn)業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為，并于11月底前完成。

　　而2016年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)，下半年要重點(diǎn)嚴(yán)查十大行為，其中包括熱衷當(dāng)通道、做過(guò)橋、加鏈條，資金“脫實(shí)向虛”的行為；違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等。可以預(yù)見(jiàn)，隨著風(fēng)險(xiǎn)事件屢禁不止，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也將升級(jí)。(文/南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚)