­　　昨日，國家外匯管理局官網(wǎng)發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（下簡稱《通知》），個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣?！锻ㄖ愤€規(guī)定，超過年度額度，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

­　　新規(guī)

­　　國家外匯管理局近日發(fā)布“關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知”。

­　　《通知》規(guī)定個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，外幣卡由每卡每日不得超過等值1000美元調(diào)整為等值1萬元人民幣，由發(fā)卡金融機構(gòu)在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)；人民幣卡管理維持每卡每日不得超過等值1萬元人民幣。

­　　《通知》還指出，個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。此外，外匯局每日通過銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)向發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)送暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人名單，發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)不晚于北京時間當(dāng)日17時起暫停名單內(nèi)所列個人使用本機構(gòu)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

­　　《通知》特別提出，外匯局各分局、管理部接到本通知后，應(yīng)及時轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等。也就是說，只要是個人境內(nèi)辦的銀行卡都需要遵守該規(guī)定。

­　　背景

­　　加強大額現(xiàn)金管理 是反洗錢的必要舉措

­　　國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著科技進(jìn)步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

­　　規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動?！锻ㄖ纷裱?jīng)常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。

­　　此外，外匯局正在與境外監(jiān)管機構(gòu)建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機制，加強監(jiān)管協(xié)作，防范跨境洗錢等風(fēng)險。

­　　·焦點問答·

­　　“新規(guī)”對持卡人境外消費有無影響？

­　　答：《通知》不影響個人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度?！锻ㄖ分饕且?guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。

­　　境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，這個額度是如何確定的？

­　　答：自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

­　　據(jù)統(tǒng)計，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?！锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

­　　若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

­　　如超過年度額度，會產(chǎn)生什么影響？

­　　答：年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構(gòu)數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機構(gòu)實施控制?？紤]到實時控制會增加交易響應(yīng)時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?！锻ㄖ芬惨蟀l(fā)卡金融機構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。

­　　為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

­　　個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)？

­　　答：個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機構(gòu)查詢本人所持的該機構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細(xì)，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

­　　需要強調(diào)的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)信息的查詢有嚴(yán)格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。（記者 王崗 蒲長廷）