廈門市人大常委會辦公廳關于《廈門經濟特區(qū)地方金融條例(草案)》公開征求意見的通知

　　根據《廈門市人民代表大會及其常務委員會立法條例》第四十條規(guī)定，為充分發(fā)揚民主，提高立法質量，現(xiàn)將廈門市人民政府提請審議的《廈門經濟特區(qū)地方金融條例(草案)》全文在《廈門日報》和廈門人大網站(www.xmrd.gov.cn)上刊登，廣泛征求廣大市民和社會各界意見。

　　自公布之日起至6月14日，任何單位和個人均可將書面意見寄至廈門市人大財經委(地址:湖濱北路61號，郵編:361012，電話:2891292，傳真:2893009)或發(fā)電子郵件至:caijingwei@xmrd.gov.cn。

　　廈門市人大常委會辦公廳

　　2020年5月11日

廈門經濟特區(qū)地方金融條例（草案）

目錄

　　第一章總則

　　第二章地方金融發(fā)展與服務

　　第三章地方金融活動規(guī)范

　　第四章地方金融監(jiān)督管理

　　第五章法律責任

　　第六章附則

第一章總 則

　　第一條【立法目的】為了促進地方金融規(guī)范發(fā)展，服務實體經濟，維護金融消費者和金融投資者的合法權益，防范和化解金融風險，遵循有關法律、行政法規(guī)的基本原則，結合廈門經濟特區(qū)實際，制定本條例。

　　第二條【適用范圍】本市行政區(qū)域內地方金融組織、地方金融監(jiān)督管理部門，以及其他從事地方金融活動的組織和個人，應當遵守本條例。

　　本條例所稱地方金融組織，是指小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司、從事權益類或者大宗商品類交易的地方各類交易場所(以下稱地方各類交易場所)以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院授權地方人民政府進行監(jiān)督管理的從事金融活動的其他組織。

　　第三條【地方金融工作原則】地方金融工作應當堅持促進發(fā)展與防范風險相結合，遵循創(chuàng)新發(fā)展、積極穩(wěn)妥、安全審慎的原則。

　　第四條【政府、部門職責】市人民政府組織領導全市地方金融工作，建立地方金融工作議事協(xié)調機制，統(tǒng)籌地方金融發(fā)展和監(jiān)督管理的重大事項，加強與中央駐廈金融管理機構在地方金融監(jiān)督管理、風險處置、信息共享、權益保護等方面的協(xié)作。

　　市地方金融監(jiān)督管理部門具體負責地方金融發(fā)展的指導、協(xié)調、服務工作，依法對地方金融組織和地方金融活動實施監(jiān)督管理。市發(fā)展改革、財政、市場監(jiān)督管理、公安等部門按照各自職責協(xié)同做好地方金融相關工作。

　　區(qū)人民政府、福建自貿試驗區(qū)廈門片區(qū)管委會、廈門火炬高新區(qū)管委會(以下稱區(qū)人民政府)負責本轄區(qū)內地方金融發(fā)展和監(jiān)督管理等工作，履行屬地金融風險防范處置職責。

　　區(qū)人民政府確定的負責地方金融工作的部門配合市地方金融監(jiān)督管理部門做好本轄區(qū)內地方金融組織的相關監(jiān)督管理工作，開展屬地金融風險處置的相應工作。

　　第五條【宣傳教育】市、區(qū)人民政府及其有關部門應當采取多種形式加強金融法律、法規(guī)和有關知識的宣傳教育，提高公眾金融知識水平和風險防范意識。

　　廣播、電視、報刊、網絡等媒體應當開展金融風險防范公益性宣傳。

第二章地方金融發(fā)展與服務

　　第六條【總體要求】市人民政府應當采取措施促進地方金融發(fā)展，建設多功能、多層次的金融市場體系，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　第七條【產業(yè)發(fā)展規(guī)劃編制】市人民政府應當將地方金融產業(yè)發(fā)展作為全市金融發(fā)展規(guī)劃的重要組成部分，明確地方金融產業(yè)發(fā)展的目標、任務、重點和保障措施等內容。

　　第八條【財政扶持政策】市、區(qū)人民政府應當做好資金保障工作，安排地方金融發(fā)展資金，用于地方金融組織、地方金融創(chuàng)新、地方金融人才的獎勵以及與地方金融產業(yè)發(fā)展相關的其他扶持項目。

　　第九條【支持發(fā)展壯大】推動地方金融組織建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善組織治理結構。

　　支持地方金融組織進行融資機制創(chuàng)新。鼓勵通過上市、掛牌、發(fā)債、資產證券化、私募融資等方式擴大直接融資，改善融資結構；完善間接融資體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對地方金融組織的信貸支持力度。

　　第十條【創(chuàng)新激勵】建立金融創(chuàng)新激勵機制，鼓勵地方金融組織以現(xiàn)代信息技術手段優(yōu)化業(yè)務流程，豐富服務渠道，完善產品供給，提升服務水平，加強金融創(chuàng)新成果保護。

　　地方金融組織可以根據市場需求，為客戶提供個性化、定制化的創(chuàng)新金融產品和金融服務。

　　第十一條【支持普惠金融】市、區(qū)人民政府應當綜合利用各種方式，支持地方金融組織為本轄區(qū)內小微企業(yè)和農民、農業(yè)、農村經濟發(fā)展提供服務。

　　第十二條【人才隊伍建設】市人民政府應當制定地方金融人才發(fā)展規(guī)劃，完善地方金融人才隊伍建設長效機制，建設功能完備、高效便捷的地方金融人才服務體系。

　　符合條件的地方金融人才按照規(guī)定享受財稅扶持、培養(yǎng)進修、社會保險、醫(yī)療保健、子女教育、住房租購、落戶和出入境等方面的優(yōu)惠政策措施。

　　第十三條【金融研究教育】市人民政府支持金融監(jiān)督管理部門、金融組織、高等院校、研究機構等在本市設立金融研究、教育和培訓機構，開展金融創(chuàng)新研究，培養(yǎng)各類金融人才。

　　第十四條【兩岸金融合作】臺灣同胞在本市設立地方金融組織的，按照規(guī)定適用與大陸企業(yè)同等政策。

　　臺灣地區(qū)人員擔任有任職條件的地方金融組織董事、監(jiān)事、高級管理人員，其在臺灣地區(qū)已取得相應任職資格或者從業(yè)經驗的，視為符合同等任職條件。

　　第十五條【營造良好環(huán)境】依法設立的地方金融組織視同金融機構按照規(guī)定享受相關政策支持。

　　市、區(qū)人民政府及其有關部門通過設立專門窗口、開辟綠色通道、網上辦理等方式為依法設立的地方金融組織開展融資抵(質)押登記業(yè)務等提供便利，及時為其辦理融資抵(質)押登記手續(xù)。

　　本市各級人民法院應當優(yōu)化地方金融訴訟案件審理機制，加大案件執(zhí)行力度。

　　支持廈門金融司法協(xié)同中心開展金融風險協(xié)同研控、金融糾紛協(xié)同化解等工作。

　　第十六條【信用環(huán)境建設】市人民政府及其有關部門應當加強金融信用環(huán)境建設，建立健全地方金融組織信用記錄制度以及守信激勵、失信懲戒機制，并支持符合條件的地方金融組織穩(wěn)妥有序對接中國人民銀行征信系統(tǒng)。

　　第十七條【行業(yè)自律】鼓勵地方金融組織依法成立行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮服務、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導地方金融組織合法經營、公平競爭。

　　相關行業(yè)協(xié)會依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開展行業(yè)發(fā)展研究、誠信體系建設、行業(yè)標準化建設、職業(yè)技能培訓、會員權益保護和糾紛調解等工作。

第三章地方金融活動規(guī)范

　　第十八條【地方金融活動基本要求】地方金融組織開展業(yè)務活動，應當誠實守信、審慎經營，加強個人金融信息保護，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。

　　金融消費者和金融投資者應當增強金融風險意識，審慎決策，理性消費和投資，并承擔相應風險。

　　第十九條【審批或備案手續(xù)】地方金融組織的設立、變更、終止，應當按照國家有關規(guī)定辦理批準或者備案手續(xù)。未經依法批準或者備案，任何單位或者個人不得從事或者變相從事地方金融業(yè)務活動。

　　設立地方金融組織，應當具有符合規(guī)定的注冊資本、股東，符合任職條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員，有效的組織治理、內部控制、合規(guī)管理和風險管理體系以及與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全措施和其他設施。

　　地方金融組織設立、變更、終止的具體辦法由市人民政府及其有關部門制定。

　　第二十條【審慎經營】地方金融組織應當按照審慎經營的要求，建立并嚴格遵守風險管理、內部控制、資產質量、風險準備、關聯(lián)交易等業(yè)務規(guī)則和管理制度。

　　第二十一條【規(guī)范關聯(lián)交易】地方金融組織不得違反國家有關規(guī)定為控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等關聯(lián)方提供融資、投資、擔保等與本組織利益相沖突的交易，不得通過關聯(lián)交易為關聯(lián)方牟取不正當利益。

　　第二十二條【消費者和投資者適當性管理】地方金融組織應當建立健全金融消費者和金融投資者適當性管理制度，將合適的金融產品或者服務提供給適當的金融消費者和金融投資者。

　　地方金融組織應當采取有效措施加強對金融消費者和金融投資者個人金融信息的保護，依法收集、保存和使用個人金融信息，防止信息泄露和濫用，確保信息安全。

　　地方金融組織應當建立健全金融消費者和金融投資者的投訴處理機制，妥善處理與金融消費者和金融投資者的爭議。

　　第二十三條【信息披露】地方金融組織在提供金融產品或者服務時，應當以顯著方式和通俗易懂的語言文字向金融消費者和金融投資者披露產品結構、投資周期、資金用途、交易規(guī)則、適當性要求、潛在風險等可能影響其決策的信息。

　　地方金融組織披露信息應當真實、準確、完整、及時，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

　　第二十四條【材料報送和重大事項報告】地方金融組織應當接入地方金融非現(xiàn)場監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并及時向市地方金融監(jiān)督管理部門報送經營報告、財務報告等與經營信息相關的文件和資料，所報送文件和資料應當真實、準確、完整。

　　地方金融組織發(fā)生流動性風險、重大違規(guī)擔保、遭受大額欺詐、主要股東或者合伙人經營困難、主要負責人失聯(lián)、金融消費者或者金融投資者集體投訴、重大涉訴等嚴重影響其經營和財務狀況，或者影響區(qū)域金融安全和社會穩(wěn)定的重大風險事件的，應當立即采取應急措施，及時報告市地方金融監(jiān)督管理部門，并承擔風險處置主體責任。

　　第二十五條【地方金融業(yè)務廣告規(guī)范】地方金融組織不得以廣告、公開勸誘等公開或者變相公開方式開展資金募集宣傳，對投資收益或者投資效果承諾或者變相承諾保本、高收益或者無風險；不得超越金融業(yè)務資質范圍開展金融營銷宣傳；不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

　　廣告發(fā)布者發(fā)布金融類廣告，應當對可能存在的風險以及風險責任承擔進行合理提示或者警示，應當依法查驗廣告主的金融業(yè)務資質并核對廣告內容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及其他不符合法律規(guī)定的金融廣告。

　　第二十六條【禁止行為】地方金融組織不得從事下列行為:

　?、鍌卧?、變造、轉讓、出租、出借經營許可證或者批準文件；

　　㈡超出批準或者備案的業(yè)務范圍開展業(yè)務；

　　㈢吸收存款、變相吸收存款或者以其他方式從事非法集資活動；

　?、枰粤砹①~戶、賬目等方式進行賬外經營；

　　㈤以暴力、威脅或者其他非法手段進行債務催收；

　?、赀`反法律、法規(guī)規(guī)定的其他行為。

　　未經中央金融管理機構批準，區(qū)域性股權市場、地方各類交易場所不得采取集合競價、連續(xù)競價、做市商等集中交易方式進行交易，不得從事保險、信貸、黃金等金融產品交易。在區(qū)域性股權市場發(fā)行證券的，不得采取公開或者變相公開方式。

　　地方資產管理公司收購處置的不良資產應當真實、有效，不得收購無實際對應資產和無真實交易背景的債權資產，不得設置顯性或者隱性的回購條款。

　　第二十七條【地方金融組織的終止】地方金融組織終止的，應當依法進行清算，并對相關業(yè)務承接以及債務清償作出明確安排。清算過程應當接受市地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

　　經批準設立的地方金融組織解散或者依法宣告破產的，應當將經營許可證或者批準證件交由市地方金融監(jiān)督管理部門注銷，并由市地方金融監(jiān)督管理部門公告注銷信息。經備案設立的地方金融組織解散或者依法宣告破產的，由市地方金融監(jiān)督管理部門公告終止信息。

第四章地方金融監(jiān)督管理

　　第二十八條【分類監(jiān)管和監(jiān)管沙盒】市地方金融監(jiān)督管理部門應當根據地方金融組織的經營規(guī)模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對地方金融組織實施分類監(jiān)督管理。

　　市地方金融監(jiān)督管理部門可以采用監(jiān)管沙盒等方式，積極探索監(jiān)督管理的創(chuàng)新和提升。需要實行監(jiān)管沙盒的事項目錄和擬采取的監(jiān)督管理措施報經市人民政府批準后，由市地方金融監(jiān)督管理部門組織實施。

　　前款所稱監(jiān)管沙盒，是指地方金融監(jiān)督管理部門在嚴防風險外溢、保護金融消費者和金融投資者權益的前提下，為便利地方金融組織測試其創(chuàng)新的金融產品、服務或者商業(yè)模式，通過創(chuàng)設一個安全的試驗性空間，主動、合理地放寬部分監(jiān)督管理要求。

　　第二十九條【信息公示制度】市地方金融監(jiān)督管理部門應當建立地方金融組織信息公示制度，公布并及時更新地方金融組織名單以及相關審批和備案信息。

　　第三十條【非現(xiàn)場監(jiān)管】市地方金融監(jiān)督管理部門應當運用大數據等現(xiàn)代信息技術手段建立并完善地方金融非現(xiàn)場監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，做好地方金融組織業(yè)務活動和風險狀況的實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風險預警、評估處置和信息發(fā)布等工作。

　　市地方金融監(jiān)督管理部門與相關部門應當加強日常監(jiān)督管理信息數據的交換、整合和共享。

　　第三十一條【現(xiàn)場檢查】地方金融監(jiān)督管理部門對地方金融組織實施現(xiàn)場檢查,可以依法采取以下措施:

　?、暹M入地方金融組織進行檢查；

　?、嬖儐柕胤浇鹑诮M織的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

　?、鐧z查地方金融組織的計算機信息管理系統(tǒng)；

　?、璨殚?、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備等予以先行登記保存。

　　地方金融組織及其工作人員應當配合地方金融監(jiān)督管理部門進行檢查，不得拒絕、拖延、阻礙。

　　第三十二條【監(jiān)管約談】地方金融監(jiān)督管理部門根據履行職責的需要,可以與地方金融組織的實際控制人、主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他有關工作人員進行監(jiān)督管理談話,要求其就地方金融組織業(yè)務活動和風險管理的重要事項作出說明。

　　第三十三條【相關措施】地方金融組織的經營活動可能引發(fā)重大風險的,市地方金融監(jiān)督管理部門可以區(qū)別情形，采取下列措施:

　?、遑熈顣和２糠謽I(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；

　　㈡責令停止增設分支機構；

　?、缲熈钫{整董事、高級管理人員或者限制其權利；

　　㈣限制自有資金運用的規(guī)模和方式；

　　㈤限制分配紅利和其他收入；

　?、瓴榉?、扣押地方金融組織經營活動相關的電子信息設備以及存儲介質、財務賬簿、會計憑證、檔案資料等。

　　地方金融組織應當及時采取措施,消除重大風險隱患,并向市地方金融監(jiān)督管理部門報告有關情況。市地方金融監(jiān)督管理部門確認重大風險隱患已經消除的,應當自確認之日起三個工作日內解除前款規(guī)定的措施。

　　第三十四條【執(zhí)法協(xié)作】市地方金融監(jiān)督管理部門可以根據地方金融組織及其相關人員的風險和責任狀況，建議有關部門采取下列措施:

　?、迨袌霰O(jiān)督管理部門暫停辦理企業(yè)變更登記或者依法列入經營異常名錄；

　?、嬷醒腭v廈金融管理機構依法督促商業(yè)銀行或者非銀行金融機構暫停提供相關金融服務；

　?、缇W信、通信管理等部門依法采取暫停相關業(yè)務、關閉網站等處置措施；

　?、枰泼窈统鋈刖彻芾聿块T依法對地方金融組織法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員或者自然人控股股東、自然人重要股東、實際控制人限制出境；

　?、楣?、人民法院、人民檢察院依法對地方金融組織及其相關人員轉移、轉讓財產的行為采取限制措施。

　　第三十五條【風險監(jiān)測預警機制】市、區(qū)人民政府應當建立健全地方金融風險監(jiān)測預警機制。地方金融監(jiān)督管理、市場監(jiān)督管理、公安等有關部門通過日常監(jiān)督管理、技術監(jiān)測、網格巡查、專項排查、核實群眾舉報等方式，及時發(fā)現(xiàn)各類金融風險，并按照職責報送同級人民政府或者同級地方金融監(jiān)督管理部門。

　　第三十六條【風險處置協(xié)作機制】市、區(qū)人民政府應當建立地方金融風險處置機制，制定地方金融突發(fā)事件應急預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時穩(wěn)妥處置地方金融風險。

　　地方金融組織的經營活動可能引發(fā)或者已經形成重大區(qū)域性金融風險的，其注冊地的區(qū)人民政府負責牽頭協(xié)調處置；其中，地方金融組織出現(xiàn)重大流動性風險，無法償還到期債務，引發(fā)重大群體性事件或者危及區(qū)域金融安全的，承擔協(xié)調處置責任的區(qū)人民政府可以采取接管、協(xié)調同類地方金融組織接收存續(xù)業(yè)務、委托專業(yè)機構實施業(yè)務托管、市場化重組、破產重整等方式處置風險。

　　區(qū)人民政府協(xié)調處置確有困難的，可以提請市人民政府予以協(xié)調。

　　第三十七條【保密規(guī)定】地方金融監(jiān)督管理部門和其他相關部門及其工作人員對監(jiān)督管理、風險處置等工作中知悉的個人隱私和商業(yè)秘密，應當予以保密。

　　第三十八條【投訴舉報】任何單位或者個人均有權對地方金融領域違法違規(guī)行為進行投訴、舉報。地方金融監(jiān)督管理部門應當建立健全投訴、舉報處理機制，公布受理方式，及時處理投訴、舉報，并對投訴、舉報人信息和投訴、舉報內容嚴格保密。

第五章法律責任

　　第三十九條【轉致規(guī)定】違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已規(guī)定法律責任的，從其規(guī)定；法律、行政法規(guī)未規(guī)定法律責任的，依照本條例規(guī)定執(zhí)行；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十條【擅自開展地方金融業(yè)務的責任】違反本條例第十九條第一款規(guī)定，未經批準擅自設立地方金融組織或者從事地方金融業(yè)務活動的，由市地方金融監(jiān)督管理部門依法予以取締或者責令停止相關業(yè)務，處五十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

　　違反本條例第十九條第一款規(guī)定，設立地方金融組織或者從事地方金融業(yè)務活動未依法進行備案的，由市地方金融監(jiān)督管理部門處十萬元以上五十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

　　違反本條例第十九條第一款規(guī)定，地方金融組織變更相關事項未按照國家有關規(guī)定辦理批準或者備案手續(xù)的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上五十萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。

　　第四十一條【違反經營管理規(guī)定的責任】地方金融組織違反本條例第二十一條至第二十三條規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十二條【違反材料報送和重大事項報告義務的責任】違反本條例第二十四條規(guī)定，地方金融組織未按照要求向市地方金融監(jiān)督管理部門報送經營報告、財務報告等與經營信息相關的文件和資料，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處五萬元以上二十萬元以下罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十三條【違反地方金融業(yè)務廣告規(guī)范的責任】地方金融組織違反本條例第二十五條第一款規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十四條【違反業(yè)務規(guī)范的責任】地方金融組織違反本條例第二十六條規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十五條【不配合現(xiàn)場檢查、拒絕執(zhí)行相關措施的責任】地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處五萬元以上五十萬元以下罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件:

　　㈠拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；

　　㈡拒絕執(zhí)行或者阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依照本條例第三十三條第一款規(guī)定采取的措施。

　　第四十六條【管理人員的責任】市地方金融監(jiān)督管理部門依照本條例規(guī)定對地方金融組織作出行政處罰的，根據具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處五萬元以下罰款。

　　地方金融組織違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，市地方金融監(jiān)督管理部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　第四十七條【政府人員的責任】國家工作人員違反本條例規(guī)定，在地方金融工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予政務處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章附 則

　　第四十八條【施行日期】本條例自年 月日起施行。