收費:巧立名目、挑肥揀瘦
銀行在高喊加大對小微企業(yè)貸款力度、解人危困的同時,并沒有打算在收費方面有所讓步。
上海一家從事鋼材貿(mào)易的小企業(yè)主向記者大吐苦水,“我們公司剛成立的時候到銀行開戶,銀行要求我們辦理開戶套餐,交了幾千塊錢?!?/P>
記者走訪上海多家銀行發(fā)現(xiàn),“開戶費”成了很多小企業(yè)的硬指標(biāo),有的銀行還設(shè)定開戶企業(yè)的最低注冊資本金門檻、日均存款額度等等,不一而足。
比如某國有大銀行要求繳納2700元的開戶套餐費,包括網(wǎng)銀、賬戶費。另一家銀行最便宜的企業(yè)開戶費也需560元,包括200元開戶費以及360元賬戶管理費,其他短信通、回單箱業(yè)務(wù)要另外收費,且每月底要求賬戶存款最低為1萬元,否則每月要收?。保埃霸男☆~管理費。
銀行方面的理由很多,比如資源有限、服務(wù)成本太高等,但無論如何,一個事實是:銀行在巧立名目,對客戶挑肥揀瘦。
同樣,個人業(yè)務(wù)的消費者也未能見外。經(jīng)常有儲戶驚呼,“我賬戶里的錢怎么越存越少了?”這一準(zhǔn)兒是碰上了小額賬戶管理費。小額賬戶管理費是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額的賬戶管理費。
據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,儲蓄卡小額賬戶管理費的收取始于2006年,工行、農(nóng)行等國有大行是最早開始收取的,現(xiàn)在成為銀行普遍收取的費用,雖然當(dāng)時這項收費還一度引起爭議,而今面對銀行的強勢,消費者只能“偃旗息鼓”,接受這個既定事實。
提前還貸:“請神容易送神難”
借錢不易,還款總該受到銀行歡迎吧,然而事實卻往往出人意料。相對于借款,還款似乎更加不易,銀行的貸款可不是你想還就能還的。
先看一下個人房貸,銀行是如何“套牢”消費者的。在上海某區(qū)機(jī)關(guān)工作的黃小姐2009年貸款購買了一套住房,商業(yè)貸款88萬元,選擇的是等額本息方式。
首先,銀行規(guī)定一年之內(nèi)不允許提前還款,因為第一年房貸收益最豐厚。其次是如果提前還貸,需要繳納1%的違約金,這其實是變相的罰息。再次,在月供結(jié)構(gòu)上,如果提前還款,月供部分的結(jié)構(gòu)會重新調(diào)整,也就是月供中還息的部分會重新上升,用于歸還本金的部分降低。其實在原本的還款方式中,隨著時間的推移,用于還息的部分應(yīng)該逐漸降低才對。
“想提前還貸沒那么容易,在經(jīng)過各種條款的折騰之后,并沒有降低多少成本?!睆氖仑攧?wù)工作的黃小姐表示,尤其是在三年之后,銀行是不會阻止消費者提前還貸,因為此時大部分收益已通過各種強制條款提前實現(xiàn)了。
同樣,在信用卡領(lǐng)域,消費者想“完身而退”也并非易事。記者查閱各個銀行信用卡賬單分期的詳細(xì)規(guī)定,不難發(fā)現(xiàn),其中的“霸王條款”比比皆是。
興業(yè)銀行信用卡中心規(guī)定,持卡人若要對已分?jǐn)偟馁~單分期付款交易提前清償未償付的分期余額,需由銀行核準(zhǔn),已收取的分期手續(xù)費不予退還;此外,信用卡中多余款項也被視為溢繳款,而無法用于提前清償分期的本金。
此外,還有銀行對賬單分期的手續(xù)費采取一次性收取的方式,這些原本應(yīng)該是為占用銀行資金而支付的款項,并不會因為消費者提前還款而退還。
其實信用卡的“霸王條款”遠(yuǎn)非還款一項。比如,有銀行信用卡賬戶內(nèi)的存款不計付利息;消費者想提取卡內(nèi)屬于自己的溢繳款還需支付取現(xiàn)費;消費者未能依約還款,銀行可扣劃未到期定期存款,并且要求消費者放棄全部孳息后轉(zhuǎn)入其活期賬戶等等。
面對如許多多的銀行“霸道”,消費者還要忍耐多久?(記者王濤、王淑娟)