­　?。ㄔ瓨?biāo)題：支付競爭不能只靠“薅羊毛”）

­　　吳秋余

­　　“交行信用卡快捷支付滿150減50”“建行龍支付滿100減50”“招行一網(wǎng)通立減5元—99元不等”“翼支付滿99隨機(jī)減7元、17元、77元”……

­　　隨著“無現(xiàn)金社會”的走近，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛發(fā)力移動支付，一些第三方支付的新面孔也是鉚足了力氣，已被支付寶、微信等霸占很久的移動支付市場狼煙四起。

­　　為了搶用戶、奪回市場，銀行等支付機(jī)構(gòu)可謂傾盡全力、不惜重金。不少人為了搶到支付“紅包”，手機(jī)里已經(jīng)塞滿了眾多支付軟件，以至于付錢時都不知道該選哪個，“以前網(wǎng)購只要比價就行，現(xiàn)在還需要考慮支付滿多少減多少。”類似的抱怨真不少。

­　　你搞一個支付滿100減50元，我就來一個支付打五折；你送一個支付大禮包，我就給一個10倍積分好禮……支付機(jī)構(gòu)如此大規(guī)模地?zé)X，真有效果嗎？

­　　從數(shù)據(jù)看，今年一季度我國第三方移動支付市場交易中，支付寶和騰訊財付通（微信和QQ）兩家共占據(jù)超過93%的份額，這個數(shù)字相比去年又有了小幅提升，而在此期間，兩家并沒有推出大規(guī)模“薅羊毛”活動，由此看來，這種燒錢搶客戶的做法，至少短期內(nèi)成效并不明顯。

­　　當(dāng)然，作為正常市場競爭行為，銀行等支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者派發(fā)“紅包”并無不妥；作為移動支付的后起者，付出一些成本和代價爭用戶也不失為一種經(jīng)營策略。真正值得思考的是，這種砸錢買用戶的做法能持續(xù)多久？在努力搶奪用戶的同時，銀行等支付機(jī)構(gòu)也要檢視一下自己到底能不能留住用戶、站穩(wěn)市場，千萬別陷入錢花光后就被用戶遺忘的窘境。

­　　支付競爭要靠實(shí)惠，不能只想著坐地收錢。在螞蟻花唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)信用產(chǎn)品免息甚至貼息提供支付服務(wù)的情況下，不少商業(yè)銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費(fèi)、短信通知費(fèi)。這樣的信用卡，誰還愿長期留著？與其在辦卡、支付環(huán)節(jié)施以小恩小惠，不如把該減免的費(fèi)用先減免掉，這才是消費(fèi)者最大的實(shí)惠，才是在移動支付行業(yè)長期競爭的基礎(chǔ)。

­　　支付競爭要靠便利，不能只顧著擴(kuò)張地盤。這是一個各種新技術(shù)比拼的試驗(yàn)場，指紋支付、刷臉支付、聲波支付都不算啥新鮮事了，無人值守商店甚至能在無聲無息間劃走你的錢。而反觀很多銀行的移動支付產(chǎn)品，還在靠輸密碼、插U盾甚至填寫個人信息完成支付，加上時不時出現(xiàn)的驗(yàn)證失敗、動態(tài)密碼收不到、網(wǎng)絡(luò)連不上等煩惱，用戶體驗(yàn)怎么可能好起來？失去了便利性和創(chuàng)新性，花再多錢跑馬圈地也是白搭，很快會被消費(fèi)者拋在腦后。

­　　支付競爭要靠應(yīng)用，不能只忙著爭奪用戶。互聯(lián)網(wǎng)時代，得用戶者得天下，這話固然有一定道理，但沒有豐富的產(chǎn)品應(yīng)用，留得住用戶的“人”，也留不住用戶的“心”。

­　　從支付寶和微信的發(fā)展來看，用戶增加與應(yīng)用拓展總是相互促進(jìn)的，沒有淘寶龐大的市場規(guī)模，就沒有支付寶今天的行業(yè)地位；沒有微信朋友圈、搶紅包的快速普及，也就沒有微信支付巨大的使用需求。

­　　從最初的生活繳費(fèi)、基金理財，到后來的消費(fèi)貸款、芝麻信用，再到如今的掛號就診、共享單車，支付寶憑借豐富的應(yīng)用產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)用戶黏性，讓使用成了一種習(xí)慣。而很多銀行的支付軟件，除了完成基本的支付功能，再無用武之地，這樣的支付產(chǎn)品要么會被打入冷宮，要么難逃被刪除的命運(yùn)。

­　　近日召開的全國金融工作會議指出，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平。支付本是商業(yè)銀行的四大基本功能之一，是銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，但在移動支付條件下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻憑借創(chuàng)新走在了前邊。

­　　支付市場充分競爭，需求決定一切，最大限度滿足消費(fèi)者使用和交易要求，讓消費(fèi)者輕松享受移動支付帶來的便利，才是支付市場競爭的王道。對于銀行等支付機(jī)構(gòu)來說，與其拼命砸錢、花樣百出地去爭奪一城一池，不如下大氣力打牢基礎(chǔ)、做強(qiáng)技術(shù)、提升服務(wù)，充分利用自己掌握的基礎(chǔ)賬戶優(yōu)勢，努力在移動支付市場上亮出人無我有的高招絕招，贏回市場和消費(fèi)者的青睞。

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