瘋狂的校園借貸

　　根據(jù)目前的報(bào)道，此次“裸條”借貸主要集中在大學(xué)生范圍中。事實(shí)上，這并不是校園借貸第一次出事，就在3個(gè)月前，河南鄭州一名大學(xué)生因?yàn)槌撩再€球，通過各個(gè)借貸平臺(tái)借款60余萬，最終難以負(fù)荷跳樓自殺。

　　據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融中的校園貸通常分為三種：一是專門針對大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

　　在采訪中得知，目前在大學(xué)生中最受歡迎的信貸服務(wù)主要是阿里推出的淘寶花唄和京東的白條購物。但是一方面，這些服務(wù)針對大學(xué)生的額度較小，一般是1萬元左右；另一方面，由于這些信貸服務(wù)和個(gè)人征信掛鉤，部分大學(xué)生會(huì)采取網(wǎng)貸平臺(tái)來作為平時(shí)解決“燃眉之急”的辦法。

　　北京部分高校的學(xué)生告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，平時(shí)在校園內(nèi)、微信朋友圈、QQ群里經(jīng)常可以見到類似“無擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款”的貸款廣告。借貸公司聲稱手續(xù)簡單，無需任何抵押就能放款，少則幾百元，多則上萬元。記者通過學(xué)生提供的廣告聯(lián)系到一位張姓經(jīng)理，詢問如何貸款，對方告知只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡，再留下老師、家長和同學(xué)的電話即可。

　　比起阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，不論是針對大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，還是“無擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款”貸款平臺(tái)，這些貸款渠道雖然看起來簡單快捷，同時(shí)也隱藏著巨大的隱患，其中一點(diǎn)就是高利率。

　　以目前在大學(xué)生分期中比較受歡迎的iPhone手機(jī)為例，如果使用京東白條分12期購買，一部售價(jià)5688元的手機(jī)每期需要支付500元左右，手續(xù)費(fèi)在0.5%。但是如果通過大學(xué)里目前比較受歡迎的分期平臺(tái)購買，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右。也就是說，一部手機(jī)一年至少多支付了1000元。

　　不僅如此，這些分期平臺(tái)部分還提供放款渠道，也就是說一旦發(fā)生違約，學(xué)生還可以通過借貸的方式來保證“月供”。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》了解到，校園分期貸的年息通常高達(dá)20%以上。這類貸款一旦逾期還款，違約金也很高昂。一名曾經(jīng)通過平臺(tái)貸款的大學(xué)生告訴記者，在校園里，小額借貸有多種方式。除了通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，還有信用卡借貸、私人高利貸以及抵押物抵押等方式。一些貸款平臺(tái)甚至通過雇傭?qū)W生來進(jìn)行推廣。一些實(shí)在沒有能力還款的學(xué)生，在幾番威逼利誘下，甚至變成了這些平臺(tái)的“下線”，通過微信、QQ、貼吧等多種渠道，向身邊的同學(xué)推薦此類貸款。

　　“這些人平時(shí)就在校園里出沒，對于你的老師、同學(xué)都很了解，一旦發(fā)生違約，就面臨著將自己的財(cái)務(wù)情況公之于眾的危險(xiǎn)，很多學(xué)生最后都不得不向家長求助來支付巨額違約金。”該學(xué)生告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

校園借貸如何監(jiān)管

　　在采訪中記者得知，采用校園借貸方式的大學(xué)生多數(shù)還是用來滿足自己的購物消費(fèi)需求。尤其是一些平時(shí)生活水平一般的學(xué)生，為了滿足自己的虛榮心和購物欲望，忽略了自己實(shí)際上的還款能力，從而深陷債務(wù)危機(jī)。

　　事實(shí)上，有關(guān)大學(xué)生過度消費(fèi)的問題早在2009年就已經(jīng)引起了關(guān)注。此前曾經(jīng)盛行一時(shí)的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)頻發(fā)壞賬風(fēng)波。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，已滿18歲的學(xué)生要成功申請信用卡，須經(jīng)父母等第二還款來源方書面同意。

　　而就在今年4月，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》要求，加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度。建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況；建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制；建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。但是記者在采訪中得知，目前有關(guān)校園借貸的監(jiān)管和處罰條例方面仍然接近于空白。

　　6月16日晚，卷入“女大學(xué)生裸條借貸”事件的網(wǎng)貸平臺(tái)借貸寶在其官方微博發(fā)布聲明指出，借貸寶擬對18～22歲在校大學(xué)生群體進(jìn)行借貸額度限制。借貸寶在聲明中強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)設(shè)定的最高借款利率為年化24%，符合國家法律規(guī)定。媒體報(bào)道的高利率應(yīng)為借貸雙方私下商定后，繞過平臺(tái)監(jiān)管，通過“返點(diǎn)”等方式實(shí)現(xiàn)，在平臺(tái)上不可能實(shí)現(xiàn)。但是直到發(fā)稿前，記者在借貸寶平臺(tái)上通過應(yīng)用與出借人咨詢時(shí)，仍然可以看到30%的年化利率。